Forbrukslån på dagen blir noe misvisende, da det er sjelden du kan søke om, få innvilget og utbetalt et forbrukslån på dagen. Du kan derimot søke og få svar på søknad om lån i løpet av 24 timer. Teknologiske løsninger gjør det mulig behandle søknader fortere, og med digital signering vil du ha pengene på konto relativt raskt.
Kort om forbrukslån
Forbrukslån er en form for usikret lån der bankene ikke stiller krav om sikkerhet eller depositum. Siden bankene ikke krever noen form for sikkerhet er disse lånene dyrere enn for eksempel bil- og boliglån.
Når det kommer til bruk kan et forbrukslån benyttes til det du måtte ønske. Bankene stiller ingen krav til bruk, og når pengene står på konto disponeres de slik du selv ønsker. Hva som er lønnsomt og ikke å bruke forbrukslånet til, det er opp til hver enkelt.
Populære bruksområder
- Kjøp av nye hvite- eller brunevarer ved behov
- Oppussing av boligen for å øke verdien
- Etablering av eget firma
- Refinansiering av lån og kreditter
- Betale for ferie og reise
- Egenkapital til bolig
Når det kommer til de to siste er dette noe som anbefales å unngå. Reise og ferie på kreditt kan ende opp med å koste dobbelt så mye som opprinnelig pris. Og forbrukslån som egenkapital vil påvirke hvor mye du kan få i boliglån. Samt den høye renten på lånet som skal betjenes samtidig som boliglånet gir ekstra månedlige kostnader.
Fordeler med forbrukslån på dagen
Det finnes flere fordeler med forbrukslån:
Enkelt søknadsskjema og rask behandlingstid
Teknologiske løsninger gjør det mulig å søke om forbrukslån på nett både hos en og flere banker samtidig. Ved å benytte deg av en lånemegler kan du sende samme søknad om lån til et titalls ulike banker og få tilbud i løpet av 24 til 48 timer. Søker du hos en enkelt bank kan du få svar nesten umiddelbart.
Grunnen til at bankene kan behandle søknaden raskt er samarbeid mellom bank, gjeldsregisteret og firma som gir kredittvurdering. Når bankene kan hente inn informasjon om inntekt og gjeld automatisk, går det raskere å behandle søknaden. Raskere behandlingstid gir også en raskere utbetaling.
Fleksibel nedbetaling
Forbrukslån er fleksible. Med andre ord, du kan låne så mye du har behov for og betale ned i et tempo som passer for deg. Selvfølgelig innenfor bankenes vilkår og betingelser.
Et forbrukslån kan ikke overstige 600 000 kroner, enkelte tilbyr maksimalt 500 000 kroner, og lengste nedbetalingstiden er 5 år. Du søker selv om den summen du har behov for, og en nedbetalingstid som passer deg. Det anbefales å unngå nedbetalingstider over tre år, men også å velge en sum du vet du kan håndtere.
Forbrukslån kan nedbetales raskere ved å øke innbetalingene når du har mulighet til det. Lånet kan også innfris i sin helhet uten ekstra kostnader eller gebyrer.
Lån til det du har behov for
Bankene stiller ingen krav. Du kan benytte forbrukslån til det du selv ønsker, med unntak av finansiering av spill på nett. Det er ikke lov å bruke lånte penger til å finansiere pengespill.
Med unntak av dette kan forbrukslån på dagen benyttes til alt fra reiser og ferier til uforutsette regninger og shopping. Hva som er lønnsomt, det avhenger av hvor snart du kan tilbakebetale. Og hvor høye renter du har på lånet.
Som en hovedregel anbefales det ikke å bruke forbrukslån til forbruk, men heller i tilfeller hvor du kan øke verdien, som oppussing og etablering av eget selskap. Eller for å refinansiere eller betale regninger som risikerer å gå til inkasso.
Dette koster forbrukslån på dagen
Hvor mye et lån vil koste deg avhenger av flere faktorer
- Rentesatsen
- Nedbetalingstid
- Ulike gebyrer
Gebyrer
Når du tar opp et lån må du betale etableringsgebyr, det kommer du ikke utenom. På forbrukslån ligger gebyret mellom 500 og 1 000 kroner, avhengig av hvor mye du låner. Dette gebyret trekkes i hovedsak fra lånebeløpet du får utbetalt, og er ikke noe du må betale inn før pengene utbetales.
Nominell og effektiv rente
Hvor mye du betaler i renter vil påvirke de månedlige og totale kostnadene. Når det kommer til renter må du skille mellom nominelle og effektive renter. Nominelle renter viser hvor mye du betaler i renter alene, mens effektive viser den totale kostnaden med renter og gebyrer. Det er den effektive renten som vil vise hvor mye lånet faktisk koster deg.
Nedbetalingstid
Kort eller lang nedbetalingstid, det er opp til hver enkelt. Kort nedbetalingstid gir høyere effektive renter, fordi gebyrer fordeles utover en kortere periode. Men du vil betale mindre totalt sett, da du betaler renter over en kortere tid. Anbefalt nedbetalingstid er under tre år, for å få de beste vilkårene og laveste kostnadene.
Eks. på kostnader – sammenligning
Lån på 50 000 kroner vil med en effektiv rente på 13,25 % og nedbetalingstid på fem år ha en total kostnad på 16 294 kroner. Dette betyr at du må betale tilbake totalt 66 294 kroner. Dette lånet koster deg 1 105 kroner i måneden.
Samme lånet, men med en nedbetalingstid på 3 år og en effektiv rente på 13.86 % koste deg 9 616 kroner. Totalbeløpet blir da 59 616 kroner, og du betaler 1 656 kroner i måneden.
Utbetaling av forbrukslån på dagen
Når det kommer til utbetaling av forbrukslån på dagen vil ikke dette skje samme dag som du søkte om lån. Selv om du får svar på søknaden umiddelbart må bankene motta og verifisere signaturen din. Dette kan ta noe tid, og utbetalingen av lånet vil først skje etter at alle opplysninger er verifisert.
Normalt vil du ha pengene på konto mellom 1 og 3 virkedager etter at lånet ble innvilget. Dette avhenger av hvilken bank som innvilget lånet og hvilken bank pengene overføres til.
Har du søkt om forbrukslån til refinansiering vil ikke pengene bli utbetalt direkte til din konto med en gang. Banken vil betale ut kravene du ønsker å refinansiere for deg. Et eventuelt overskudd eller restbeløp vil bli overført til din konto.
Ofte stilte spørsmål og svar
Hvem kan søke om forbrukslån?
For å få innvilget søknad om lån må du være minst 18 år, ha en årlig inntekt som møter bankens inntektskrav og være bosatt i Norge. Har du ikke norsk statsborgerskap eller er registrert i folkeregisteret må du ha arbeidet i og skattet til Norge de siste tre årene.
Bankene har ulike aldersgrenser og inntektskrav. For en komplett oversikt kan du sjekke en låneportal. Her vil du finne informasjon om aldersgrense, inntektskrav og gjennomsnittlig rente.
Hvor lang tid tar det å få svar på søknaden?
Dette avhenger av hvordan du søker om forbrukslån står det på nettsidene til forbrukslån.no. Har du søkt på nett hos en enkelt bank kan du få svar umiddelbart. Får du avslag og ber om en manuell gjennomgang, vil det ta noe lengre tid.
Søknad gjennom lånemegler vil bli behandlet i løpet av 24 timer, i noen tilfeller tar det 48 timer å innhente alle tilbudene. Dette avhenger av hvor mange banker megleren samarbeider med, og hvor raskt de gir tilbakemelding.
Søker du gjennom lånemegler anbefales det å vente med å godta et lånetilbud til alle bankene har svart. Dette gir best mulighet til å finne det beste lånet.
Hvor mye kan jeg låne?
Med forbrukslån på dagen kan du låne mellom 1 000 og 600 000 kroner. Enkelte banker tilbyr mellom 10 000 og 500 000 kroner.
Hva koster det å søke lån?
Det er gratis og helt uforpliktende å søke om forbrukslån på dagen.
Finansportalen er en nettside som eies av Forbrukerrådet. Her får man svært nyttig informasjon om markedets finansielle tjenester, og kan sammenligne produkter innen bank, pensjon og forsikringer. Man får også oversikt over investeringsprodukter, og kan lese gode og nyttige artikler om bl.a. “Risiko og avkastning i aksjefond”, “Lønnsom sparing”, “Trygg økonomi”, “Spar penger på å bytte bank”, “Verdt å vite om boliglån” og “Slik bytter du bank”.
En annen gratis tjeneste fra Forbrukerrådet er nettsiden hvakostertannlegen.no. Dersom du er på jakt etter billigere tannbehandling der du bor, kan det lønne seg å sammenligne priser på nettstedet. Prisene som oppgis inkluderer kontroll, 2 røntgenbilder, tannrens og hygienetiltak.