Hvorfor selges det samme produktet til forskjellige priser? Det er nok et spørsmål mange har stilt seg når de handler i dagligvarebutikken. Eller når de skal velge mobilabonnement. Problemstillingen er like aktuell når det kommer til lån og forbrukslån. For hvorfor skal du betale mye mer for å låne penger i den ene banken enn i den andre? Du låner jo nøyaktig den samme summen, har de samme forutsetningene og bør kanskje derfor få de samme vilkårene?

Slik er det dessverre ikke. Prisforskjellen på å låne penger i norske banker er svært varierende, og samme person kan fort ende opp med et dobbelt så dyrt lån dersom man velger «feil bank». Derfor skal vi nå fortelle deg hvordan du finner de billigste forbrukslånene på markedet.

Optimaliser lånet etter behov

Det første du må gjøre er å finne ut hvor mye du faktisk trenger å låne. Det vil si at du tar opp et lån på 30 000 kroner hvis det er det du trenger, og ikke øker summen til 50 000 bare fordi det er et rundere tall. Dette fordi at jo lengre nedbetalingstid du trenger, jo dyrere vil lånet bli totalt sett. Rett og slett fordi man da betaler mer i renter og gebyrer.

Finn derfor ut hvor mye du trenger å låne, og jo mindre er altså jo bedre. Dessuten er det ofte rimeligere å låne mindre summer, ettersom det innebærer lavere risiko for banken sin del.

Sammenlign flere banker før du søker

Det aller viktigste du kan gjøre dersom du skal finne et billig forbrukslån, er å sammenligne priser i flere ulike banker. Du bør ikke bli overrasket dersom du finner et lån som har 7 prosent nominell rente, samtidig som en annen bank har 15 prosent rente på det samme lånet.

Konkurransen i dette markedet er stadig økende, noe som naturligvis er bra for oss som kunder. Allikevel er det mange banker som har hårreisende høye renter sammenlignet med markedet for øvrig, så her gjelder det å gjøre grundig research før man bestemmer seg for en bank å søke lån i.

Prioriter dette lånet foran annen gjeld

Og når du først har tatt opp det billigste lånet du kunne få, så gjelder det å selv gjøre en innsats for at lånet faktisk skal forbli billig. Selv om du valgte fem års nedbetalingstid på lånet, så betyr det ikke at du kan innfri lånet tidligere enn dette. Faktisk sier loven at man har rett til å betale inn så mye man ønsker – når man vil.

Og i løpet av fem år så vil de fleste ha noen kroner ekstra som man kan putte inn i nedbetalingen. Får du for eksempel litt ekstra igjen på skatten, eller har muligheten til å sette av litt av feriepengene, så anbefales det på det sterkeste. Kanskje bruker du bare totalt sett tre år på nedbetalingen, og sparer da totalt sett flere tusenlapper på renter og gebyrer sammenlignet med hva du først trodde?

Til tross for at det i dag er enklere enn noen gang tidligere å få innvilget en lånesøknad om et forbrukslån, så er det fortsatt mange som opplever avslag. Hva gjør man da hvis man «absolutt må» ta opp et slikt lån? Finnes det noen måte å få noen andre til å ta opp lån for en på?

På generelt grunnlag vil vi alltid si at det er en dårlig idé å ta opp lån på vegne av andre. Allikevel så er dette helt og holdent mulig, men før man gjør det bør man være klar over fallgruvene. For når man står ansvarlig for en annen persons gjeld kan man fort havne i betalingsproblemer selv og miste muligheten til å få egne lån i fremtiden.

Søke forbrukslån med medsøker

En metode dersom du ikke får innvilget søknaden på grunn av for lav inntekt, er å få noen til å søke sammen med deg. Dette er nok den beste løsningen hvis man har en god venn eller et familiemedlem som er villig til å stille opp. Da blir lånet fordelt mellom dere, men begge personene er like ansvarlige for at lånet blir betalt i henhold til nedbetalingsplanen. Dette er for øvrig en god løsning også når det kommer til kostnadene, ettersom to inntekter vil kunne føre til lavere rente enn ved en individuell søknad.

Ta opp lån på vegne av noen

Et annet alternativ, som blant annet er aktuelt hvis du har betalingsanmerkninger og ikke får lån av den grunn, er at du får noen andre til å ta opp lån for deg. Dette er kanskje noe mer risikabelt for låntakeren ettersom han blir ene og alene ansvarlig for lånet – uavhengig av hva avtalen dere imellom måtte si. Her kan det også være lurt å få en person med god økonomi til å ta opp lånet på vegne av deg, ettersom dette vil føre til redusert rente og mindre kostnader for din del.

Mange potensielle fallgruver

Penger er et sårt tema for mange, og har ødelagt mange vennskap og familiære forhold. Ettersom du personlig ikke kommer til å ha noe ansvar for lånet, så blir vedkommende som tar opp lån på vegne av deg nødt til å stole hundre prosent på deg. For hvis du slutter å betale for deg, så er det denne personen som selv blir nødt til å dekke avdrag og renter. Og det er her problemene begynner …

Konklusjon

Hvis man ikke får innvilget lån alene, så er det mulig å få «hjelp» til dette av andre personer. Avhengig av årsaken til avslaget på søknaden, så finnes det også flere løsninger. Får man avslag på grunn av for lav inntekt kan det være lurt å søke om lån sammen med noen. Er det derimot betalingsanmerkninger som er grunnen til avslag, så vil man selv ikke ha noen direkte kontakt med banken. Da er man nødt til å be noen andre ta opp et lån, og deretter overføre pengene til en.